Как снизить платежи по ипотеке и кто может быть созаемщиком

«КВ» продолжает публикацию ответов эксперта на вопросы тюменцев, желающих взять ипотеку. Отвечает руководитель ипотечного центра компании «ЮНИДОМ» («Недвижимость для Вас») Оксана Шигаева.
- Могу ли я воспользоваться ипотечным кредитом, если планирую купить квартиру в регионе, где не живу и не прописан (например, прописан и живу в Тюмени, но хочу получить ипотеку на жилье в Новосибирске)? В какие банки обращаться: по месту регистрации и проживания – или в регионе, где планируется покупка?
- Заявку на ипотеку можно подать в любом регионе, если вы в нем прописаны, работаете или приобретаете недвижимость. При этом договор купли-продажи недвижимости регистрируется в городе, где находится приобретаемая недвижимость, а ипотечный договор подписывается в том отделении банка, где подавалась заявка на ипотеку.
- Можно ли взять ипотечный кредит для выкупа доли в квартире, которая, в этом случае, полностью перейдет в собственность заемщика?
- Да, очень часто родители наделяют детей долями в квартире. Банк может выдать ипотечные средства для выкупа всех долей одним заемщиком.
- Не могу подтвердить сумму дохода, достаточную для получения ипотечного кредита: то есть, доход есть, а документального подтверждения нет. Друг согласился формально выступить созаемщиком, но платить по факту буду только я. Возможно ли сделать созаемщиком по ипотечному кредиту не родственника и не члена семьи?
- Да, созаемщиком может быть любой человек, готовый разделить с вами бремя ипотеки. По регламенту банка, если основной заемщик оплачивать ипотеку не может, банк выставляет требования созаемщику. Поэтому очень часто созаемщики просят выделить им долю в приобретаемой квартире, чтобы иметь не только обязательства, но и права.
- Есть ли дополнительные налоговые льготы (кроме налогового вычета на приобретение недвижимости) для покупки жилья в ипотеку.
- Государство возвращает покупателям недвижимости 13% от стоимости. Если жилье покупали при помощи ипотеки, то и проценты по кредиту полностью попадают в эту льготу. Кроме этого, в случае рефинансирования кредита или перекредитования, проценты, которые вы будете вновь уплачивать по новому кредитному договору, тоже можно будет предъявить для получения имущественного налогового вычета.
- Может ли договор ипотечного кредитования быть изменен через несколько лет после вступления в силу. Возможно ли изменить состав созаемщиков или поручителей?
- Если в условиях договора ипотеки и кредитной политике учреждения предусмотрена возможность корректировать условия заимствования, ими можно воспользоваться в любой момент, заполнив соответствующее заявление. Причем, в соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ, банк не вправе изменить условия сделки без соглашения с клиентом. Таким образом, если в тексте кредитного договора изначально не предусмотрено возможности по инициативе банка менять существенные параметры заимствования (в том числе и процентную ставку), то финансовой организации потребуется это изменение согласовать с клиентом.
- Возможно ли при снижении суммы постоянного дохода сделать перерасчет платежей по ипотечному кредиту, который безупречно выплачивается несколько лет?
- Чтобы уменьшить сумму платежей по ипотеке, можно написать заявление и попросить банк изменить параметры кредита: либо снизить ставку, либо увеличить срок кредита, либо попросить отсрочку платежей.
- Если банк отказал, можно осуществить рефинансирование, т.е. погасить остаток обязательств за счет кредита в другом банке на более выгодных условиях.
- Есть ли в Тюменской области социальная ипотека и, если есть, как ее можно получить?
- Социальная ипотека в Тюменской области существует и предназначена исключительно для тех, кто попадает в категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом кроме получения займа в порядке общей очереди, закон №128 «О предоставлении субсидий и займов» предусматривает ряд льготных категорий, которые могут получить ссуду в первоочередном порядке. К ним относятся работники бюджетных организаций, трудовой стаж которых составил более 15 лет, многодетные семьи, а также лица, в чьих семьях есть дети-инвалиды или усыновленные дети-сироты.
Сегодня получить льготную ссуду можно по ставке, размер которой будет не менее 1%, но не более одной восьмой от ставки рефинансирования, утвержденной Центральным банком. Если говорить о сумме займа, то его максимальная величина составит 80% от стоимости жилья.
Ознакомиться с кредитными программами тюменских банков и получить выгодную ипотеку на квартиру своей мечты вы можете по телефону 611-989